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疫情考验银行信用卡业务 平安上半年近90%发卡

文章作者:腾讯时时彩登录

  平安银行2020年中报显示,今年3月以来,信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平,上半年信用卡总交易金额16073.13亿元,达成去年同期水平的99.3%,信用卡商城交易量同比增长18.1%。

  具体来看,从存量看,上半年,平安银行信用卡流通卡量达到6148.01万张,较上年末增长1.9%;信用卡贷款余额5125.04亿元,较上年末下降5.2%。

  平安银行信用卡上半年业务迅速反弹的关键是“快速反应,积极布局线上化场景”。该行称,通过为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障了疫情期间客户各类生活需求。

  “打开平安口袋银行APP,申请新发行的平安银行美国运通耀红卡,从申请、填写信息到发卡并即刻使用,只需要不到1分钟。”这是来自旅行爱好者王小姐的申卡体验。

  人工智能技术已经完全渗透应用到信用卡的各个业务流程,从而赋能信用卡业务。根据平安银行中报,2020年上半年,该行优化AI智能语音技术渗透到不同服务场景,其中智能语音月外呼规模已达1200万通,等同节约人工坐席约3000人的工作量。截至2020年6月末,AI客服中非人工服务占比达88.5%,较年初提升2.4个百分点。

  “战略方向不变,但打法已经全面升级,建立数字银行、生态银行和平台银行。”中国平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安集团业绩发布会上表示,平安在综合金融和科技部门上“有全面的、更大幅度的升级”,像AI的坐席替代服务,相当多的产品线%的替代率。

  在业务系统方面,2020年上半年,平安银行信用卡新一代核心系统已成功实施首轮生产并行验证,预计今年底完成新老系统的完全替代。新核心系统基于平安银行PaaS开放式平台架构,具有高弹性、高扩展、高性能、高可用、高安全的互联网系统特性,可实现多层级账户体系、立体化额度管控、全科目资产证券化等全新业务应用。

  信用卡线上化转型早已行之有年,各大银行、互联网公司都在发力线上发卡、运营,但线下推广仍是重要手段之一。新冠疫情突然袭来,金融机构全面转型互联网线上方式。线上运营如何精准识别客户、化解“反欺诈”和信用风险,考验各大银行信用卡中心的技术储备和快速响应速度。

  上述快速申请流程的实现,是平安的人工智能(AI)技术全面赋能信用卡业务的结果。AI已应用在平安所有的人民币信用卡发卡、运营上,该行近90%的信用卡发卡可通过AI智能发卡。发卡后可立即绑定支付宝等移动支付工具进行消费。

  8月25日,平安银行发布的财报数据显示,2020年上半年,该行新增发卡逾400万张,至417.53万张,近90%是人工智能(AI)智能审批。

  此外,根据平安中报,该行升级智能预审平台,基于前沿算法,建立了客户信用、额度、综合授信等方面的模型,高效转化集团优质客户。此外,该行打造线上多媒体服务闭环体系,持续优化图文、音频多媒体等线上交互方式,并不断提升APP端在线客服的智能精准服务。

  他强调,平安在科技专利方面表现不俗,集团专利申请数增长接近22%;像AI的坐席替代服务,相当多的产品线%的替代率;AI客户经理触达常规客户数量增长400%;利用科技构建生态本身业务收入增长11%。

  受新冠疫情影响,以往较为依赖“地推”发卡的银行信用卡,正提速向线上化、智能化转型。

  到2020年上半年,受疫情影响,信用卡消费金额有所下滑,平安银行快速反应,积极布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障疫情期间客户各类生活需求。

  “非接触”式金融服务快速反应,使得平安银行零售业务逆势增长。截至2020年6月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)2.32万亿元,较年初增长17.1%,零售客户数及“口袋银行”APP注册用户数均突破1亿户。

  应对疫情影响,快速反应布局线上化场景,交易金额迅速恢复,依靠的是平安积累30余年的技术研发储备。

  报告称,平安信用卡刷卡消费恢复速度大幅好于行业平均水平,3月以来,平安信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平。

  谢永林在业绩发布会上表示,平安银行战略方向不变,但打法已经全面升级,建立数字银行、生态银行和平台银行,服务整合更深;同时,在综合金融和科技部门上,“有全面的、更大幅度的升级。”

  新冠疫情时期,各大银行信用卡中心发卡、服务转向线上。平安银行迅速反应,大力度优化AI智能语音技术,将其渗透到不同的服务场景。

  此前,中国银行业协会发布的《中国银行业客服中心与远程银行发展报告2019》显示,2019年,客服中心与远程银行的智能技术综合使用率达到71%。语音机器人、文本机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等基于AI技术的数字化服务新形态,能有力推动客户服务的智能化发展。

  在新冠疫情影响下,信用卡线上化、智能化运营正在考验商业银行的信用卡业务,提前在技术领域深度布局的银行先发竞争优势逐渐凸显。

  新冠疫情期间人们减少外出甚至足不出户,引发社交和生活方式的急剧转变。提前通过金融科技改造信用卡业务流程的商业银行,适应互联网时代社交裂变、直播电商玩法的金融机构,抓住了这次疫情带来的“小风口”。

  平安银行自2016年发力“大零售”,信用卡业务与汽车金融、“新一贷”是该行零售金融“三大尖兵”。科技能力是信用卡业务超越同业的核心武器。2019年,平安继续加强AI和信用卡风控能力,当年新增发卡1430万张,近90%通过AI智能审批;零售统一反欺诈平台累计防堵欺诈攻击金额同比增长58.7%。

  据2020年平安银行中报业绩报告显示,平安银行上半年新增发卡逾400万张,近90%是人工智能(AI)智能审批。

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